年薪20万丁克无儿养老咋保险

　　“丁克”家庭年收入20万
　　
　　张先生与妻子朱小姐去年年底新婚，张先生现年32岁，朱小姐27岁。两人决定婚后至少5年以内不考虑要孩子，体验“丁克”家庭（Double income no kids）的生活方式。张先生为金融企业部门主管，年薪15万元；朱小姐在一家重点中学当老师，年收入5万元左右。两人目前有40万元房贷要在20年内还清；赡养老人方面，每月固定给双方老人的生活费2000元；计划在两年内购买一辆20万元的汽车；家庭其他固定支出每月4500元。
　　
　　理财专家认为，“丁克”家庭打破了中国社会传统的“养儿防老”观念，不过，“丁克”家庭在财务上面临的最大问题是：如何解决退休之后收入锐减、医疗支出上升给晚年生活带来的风险？如何保障缺少子女赡养的风险？真正无忧无虑的的生活是应该依托在保障全面的基础上的，在收入高峰期为自己制定一份完善的养老和保障规划，是高质量生活不可缺少的前提。
　　
　　友邦保险方案：重点投保大病险
　　
　　通过分析张先生家庭的收入和支出情况，可以看到这个“丁克”家庭每年有86000元的盈余。张先生家现在有两个比较大的隐患需要通过保险解决。
　　
　　问题一：家庭有40万元的房贷需要还清，一旦在还款的过程中，家庭成员（特别是张先生）发生变故，大笔的房贷金额势必给另一位家庭成员带来非常大的经济负担；
　　
　　问题二：随着生活节奏的加快，工作压力增大，重大疾病的发病率呈现出了越来越高的趋势，治疗费用也水涨船高。
　　
　　建议张先生投保智尊宝终身寿险（万能型），年缴保费2万元，缴费至60岁，合计缴费56万元。基本保险金额设定为40万元。按照中等投资收益计算，60岁时该保险的个人账户价值可达91万元。
　　
　　在缴费的28年中，张先生享有40万元的高额寿险保障。另外，在张先生退休时，91万元的账户价值可作为家庭的养老金支配。
　　
　　此外，建议张先生和太太各自投保“守御神重大疾病保险”，基本保险金额20万元，合计年缴保费13740元，缴费20年，可得到27种、直到88岁的重大疾病保障。如果在保障期内身患重大疾病或者身故，保险公司就将赔付20万元保险金，如果在65岁前的缴费期内发生残废，则可豁免缴付保费。
　　
　　另外，“守御神重大疾病保险”是一款还本型产品，如果被保险人至88岁未发生任何保险事故，保险公司将返还20万元的基本保险金额。
　　
　　该方案年缴保费33740元。(齐川)
　　
　　安联大众方案：灵活理财，全方位保障
　　
　　首先，作为家庭收入主要来源的张先生，是保障的主要对象。推荐给张先生的是兼备保障和投资双重功能的万能保险。
　　
　　以“联众灵活理财终身寿险（万能型）”为例，张先生每年将2万元现金存入交费20年期的“灵活理财”万能寿险账户，可得到25万元的寿险保障以及相应的意外身故保险金。
　　
　　如以账户中等收益率计算，张先生60岁退休的时候，每年至少可以领取3万元的养老保险金20年以上。
　　
　　“灵活理财”保证前五年可免手续费领取个人账户中15%以内的金额,第六年起即可无手续费随时支取全部金额，该提前支取的功能有助于家庭的灵活理财。
　　
　　作为金融企业部门主管的张先生，平时工作压力大，对身体健康的保障不容忽视

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